去年以来，人民银行潮州市分行深入贯彻中央金融工作会议和省委省政府、市委市政府关于做好普惠金融大文章的决策部署，以社会信用体系建设为抓手，指导辖内银行机构，紧紧围绕小微企业、乡村振兴、巩固脱贫成果等普惠金融领域，聚焦政策工具、信息归集、增信引流、权益保障等四个维度，让社会不同群体都能享受到征信服务带来的多层次、广覆盖、可持续的普惠金融成果，赋能潮州经济高质量发展。
出台多项征信相关支持政策，推进普惠金融协同发力。一是强化顶层设计。人民银行潮州市分行联合市相关职能部门，印发《潮州市信用村“整村授信”工作方案》和《关于加强企业破产程序金融支持的意见》等文件，向金融机构共享涉农信用信息和破产重整企业信息，推动实现对涉企涉农主体信用评价的精准画像。二是配合推动建立风险补偿机制。推动联合相关部门出台《潮州市“百千万工程”信贷风险补偿资金管理办法》和《潮州市中小企业信贷风险补偿基金管理办法》等政策，对各类普惠性融资提供增信担保。以上系列政策文件，明确各类信用信息数据平台建设、信息采集共享、信用评价、成果应用，发挥了信用体系建设在普惠金融发展中的纽带作用，构建起征信支持普惠金融的“四梁八柱”。
强化央行再贷款政策工具的运用，培育企业信用服务普惠金融发展。人民银行潮州市分行聚焦央行资金工程，发挥支农支小再贷款资金的定向滴灌作用，引导地方法人银行机构打通“企业央行内部评级—合格信贷资产质押—央行再贷款定向支持”的信用链条，强化对小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体的普惠金融支持，将央行优惠利率传达到民生普惠领域市场主体。2023年以来，潮州市地方法人银行机构运用央行支农支小再贷款资金累计对3597户小微经营主体发放贷款27.01亿元。
人民银行潮州市分行以征信系统、粤信融和农融通作为重要的金融信用信息基础设施，在归集各类银行放贷重要参考信息，支持小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体融资方面发挥主力军作用。
——依托征信系统归集信贷信息。近年来，人民银行潮州市分行推进地方性金融机构、公积金中心等接入征信系统，为部分没有信贷记录的企业和个人建立信用档案，征信信息覆盖范围和普惠效能逐步提升。目前，征信系统已基本上已为每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案，征信系统的基础核心产品信用报告已成为各金融机构授信决策和贷后管理的重要参考。
——依托粤信融平台归集非信贷信息。近年来，人民银行广东省分行联合相关部门建立省“粤信融”征信平台，采集工商注册、税务、水电、环保等涉企信息。以“粤信融”为基础搭建“珠三角征信链”，上链包括“粤信融”、百行征信、政府数据源、监管中心和金融纠纷调解组织等多个节点。银行机构经授权可从链上调取相关贷款主体的政务信息、公用信息和其他链上征信机构提供的信息，全流程支持贷前调查、授信审批和贷后管理。
——依托农融通平台归集涉农信息。一是依托人民银行广东省分行搭建的“农融通”系统作为全市涉农信息共享的主阵地，推动涉农主体信用信息应采尽采。推动银行机构的金融助理、特派员及党员先锋服务队，联合镇政府、村干部，上村入户开展“地毯式”采集，或采用业务系统挖掘、合作渠道拓展等方式多维度获取涉农主体信用信息。二是依托农业供应链模式采集农企农户信息。推广“金融＋龙头企业＋农户农企”等链式服务，通过数字化与场景金融相结合，与核心企业实现系统对接，归集核心企业在线推送的农户农企白名单及结算量信息，实现农户在线申请贷款、在线核额、在线审批、在线提款的全流程线上融资模式。
各银行机构聚焦产业兴旺，坚持龙头企业带动、信用+多元场景、地方特色产业发展等模式，以各类征信基础设施归集到的信用信息为基础，聚力建设现代农业产业集群，着力打造“一县一园、一镇一业、一村一品”产业体系。截至2024年5月末，全市普惠小微贷款余额234.69亿元，同比增长37.26%；全市涉农贷款余额318.49亿元，同比增长34.44%。
围绕龙头企业发展，发挥“大帮小”“一带多”辐射效应。银行机构积极对接农业龙头企业，开发“产业化龙头企业贷”“农业龙头贷”等产品，创新“1+N”链式金融和“产业园+龙头企业+农户”服务模式，持续为多家省级、市级农业龙头企业发放贷款金额。2020年以来，依托中征应收账款融资服务平台构建产业链集群融资模式，实现10条供应链上的40多家普惠信息主体获得融资247笔，金额18.62亿元。
围绕信用+多元场景应用，促进资金向县域流动。一是统筹推进“整镇授信+特色产业”“整村授信+特色产业”和“整会授信+特色产业”等普惠金融模式，围绕潮州辖区包装印刷、陶瓷、旅游、茶叶、红色文化、绿色能源、古城商圈、海洋水产等特色行业，与行业协会开展战略合作。二是开展“整园授信+综合性服务”。引导银行以园区实施主体及进驻企业的信用信息为基础提供贷款和其他综合性金融业务支持，推出“现代农业园区”“粤供园区贷”等信贷产品带动陶瓷、单丛茶、凉果、水产等特色集群发展。三是探索开展深化海洋牧场“整域授信”。以农融通系统为基础，聚焦水产养殖、加工、种业、饲料、冷链物流等渔业全产业链配置资金链，为作为饶平县海域优质养殖企业和信用村开展授信20亿元，有效促进县域现代化“海洋牧场”产业振兴。
围绕特色产业和信息流，优化普惠金融服务体验。近年来，各银行因地制宜开发贷款产品和服务，助农助企模式不断显现潮州特色。如，针对潮州凤凰单丛茶地理标志产品的生产、加工、科技、营销等全产业链环节，创新推出“茶叶产业贷”“茶叶收储贷”“茶树贷”“单丛茶贷”和“优享贷（茶叶半标）”“种植e贷”等贷款产品，打通全流程助企链条。针对普惠小微企业“短、小、频、急”的信贷需求，推出基于企业用电信息的“企电贷”“好电贷”，基于动产融资统一登记信息推出“政采贷”“生猪活体抵押贷”和“收费权贷”。针对小微客户线上信用方式融资服务需要，银行机构基于客户交易、纳税、结算、收单等多维数据，打破单独场景界限，推出“工行新一代经营快贷”，并支持开放申请，一健办理，实时测算授信额度。针对普惠小微企业的技术改造更新后的生产经营资金需求，推出的“工行技改贷”。围绕食品、印刷、陶瓷、不锈钢、海洋水产等支柱产业，推出“粤农e贷”“养殖e贷”“粤菜师傅贷”“包装印刷贷”“陶易贷”“大埕鲍鱼苗e贷”“饶平虾e贷”和“蓝色海洋贷”等普惠信贷产品，提升普惠金融主体用款便利度，满足多元化的需求。
聚焦服务下沉，畅通征信服务供给路径。人民银行潮州市分行秉承以人民为中心的服务宗旨，不断推动征信下沉服务，建立县域征信服务专项工作新机制，打造县域全方位规范化征信便民服务体系。推广应用征信中心互联网个人信用报告查询服务，拓展商业银行网银及手机银行查询渠道，在全市增设13个商业银行信用报告自助代理查询点和1个商业银行信用报告人工查询协办点，升级改造25个建行、57个邮储银行、68个工行智慧柜员机供社会公众开展征信查询，形成覆盖自助机、网银、手机银行、云闪付APP、互联网、柜台等多元化便捷式的信用报告查询服务架构，方便各类普惠信贷主体获取自身信用报告，提高融资可得性。
聚焦政策宣传，提升普惠主体金融素养。人民银行潮州市分行积极开展形式多样、丰富多彩的征信宣传活动，打造了一批有特色、有亮点、有品质、有影响力的活动品牌，全力提高社会公众的金融素养。如在各级官方媒体及银行自媒体平台、自助设备投放征信惠民助企政策、征信知识和维权案例的文章、漫画、微视频、电台谈话节目，银行行长带头通过电台采访、进百县千镇万村送征信、“行长讲征信”等多种方式参与宣传。推动征信宣传结合马拉松赛事、文艺汇演、民俗节日和党建活动，提升宣传趣味性及触及面。在银行网点开展征信知识猜谜、投壶、套圈活动，组织征信知识进机构、进社区、进企业、进校园、进农村活动，重点关注银发老人、青春学生、奋进新市民等不同群体征信知识教育。
来源｜人民银行潮州市分行
编辑｜郭洵汐
审核｜吴燕珊
